你知道吗？在杭州为什么你申请的抵押贷款批不下来？

杭州的房屋抵押贷款跟一般的信用贷款是不同的,由于申请材料比较复杂，要求也比较多，信息量很大。

个人直接找银行是比较困难的，因为这样对客户经理和客户双方来说效率都很低，大多数客户都有这样那样的瑕疵，客户经理一看不符合自己的产品，自然爱搭不理。对客户来说，市面几十家银行，需要花大量时间，都不一定能找到适合自己的产品。时间和金钱都容易造成损失，去年就有几个自己申请的客户，被抽贷之后跟我咨询怎么解决，其实只要有经验，完全可以避免的。

说几个常见的问题和客户瑕疵点，给大家一点提示，为什么你的抵押贷款跟别人不一样，难申请。

首先确定您的房产的建成年代，1992年以后的相对容易些，1992年以前的就不好办，就算能贷出款，利率也会比较高。适合的银行就会少很多。

其次，一线城市和重点省会比如杭州，抵押贷款额度一般是100万以上，因为工作量和贷款额度没有关系，大家当然原因做额度高的客户，因为效率高。贷款额度一般为房产评估价的70%，注意这个是房产评估价格，不是你花了300万买的房子就能贷210万的。每个银行都有自己合作的多家评估机构，是随机选定的评估值，偶尔可以高评，但是实际浮动不大的。房屋抵押贷款，去年开始政策相对严格，最长还款期限已经缩短到10年，授信可以20年。所以有人说10年先息后本的产品要注意了，都是1-3年要归本或者续贷的。

第三点可以看看你的个人信用是否正常（包括配偶），如果有逾期未还款记录，连续3次，累计6次，那基本上是各大常见银行都有些难度。即便小银行可以贷款，利率一般会比较高。个人的征信数据可以追溯到5年前，信用黑名单的用户想抵押贷款那可以说是举步维艰。当然也做过涉诉和逾期连7的客户，都是废了特别大的力气。

第四点可以看看自己的工作单位。银行会考虑到稳定的工作收入，作为还款来源强有力的保障，有的银行要求借款人至少要在现单位工作满3个月。家庭的流水和已经存在的负债是考量的重要条件。

第五点可以看看是否是房屋本身的问题。面对“接盘”房屋这种大事，银行的字典里可没有“得过且过”一词，而是围绕“变现能力强劲”这项关键词，主要可以考虑以下几点：一般不要面积小于50平米、不要房龄大于30年、不要小产权房、不要未满5年的经适房，总之房产要方便上市交易。如果你的房屋能够满足银行的这些条件，那么距离迈过审批关口已近在咫尺了。

最后，也是最主要的，在杭州，如果抵押贷款要大于150万额度，都需要名下或者直系亲属有公司，毕竟国家支持小微企业，那么如果想要办理抵押贷款先要把公司准备起来，回头申请时，可以方便很多。新公司＋新房本的申请难度要远大于房本和公司都满一年。目前杭州贷款利率不错的，3.4-4.3%都有多家产品可以选择。

我是杭州贷款女超人，十余年实操经验，熟悉多个城市的贷款和相关政策，成本可控，拒绝套路，真诚解答，欢迎关注和提问。

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